PENZIJA I STAROST

Njemačka penzija se zasniva na 'Umlageverfahren' (sistem solidarnosti generacija). Današnji radnici plaćaju za današnje penzionere. Od vaše plate se automatski odbija 18,6% (pola plaćate vi, pola poslodavac). Za svaku godinu rada sa prosječnom platom dobijate 1 'Rentenpunkt' (penzioni bod). U 2026. godini vrijednost jednog boda je oko 41 euro mjesečno. Vaša penzija će na kraju biti: broj sakupljenih bodova x vrijednost boda u tom trenutku.

Njemačka ima bilateralne sporazume sa Bosnom i Hercegovinom, Srbijom, Crnom Gorom i Sjevernom Makedonijom. To znači da se vaše godine staža ostvarene na Balkanu SABIRAJU sa stažom u Njemačkoj kako biste ispunili uslov za minimalnih 5 godina staža (Wartezeit) za penziju. Ipak, svaka država vam isplaćuje samo onaj dio penzije koji ste zaradili kod njih. Kada dođe vrijeme za penziju, podnosite zahtjev samo u državi u kojoj tada živite, a ona kontaktira ostale države.

Svake godine nakon vaše 27. godine života, 'Deutsche Rentenversicherung' vam poštom šalje 'Rentenauskunft'. To je dokument u kojem piše koliko ste bodova do sada sakupili i koliku penziju biste imali ako biste nastavili raditi sa istom platom do 67. godine. Od 2026. godine, ovaj dokument je dostupan i digitalno preko portala 'meine-rente.de', gdje možete uraditi razne simulacije (npr. šta ako pređem na pola radnog vremena).

U Njemačkoj se starosna granica za penziju postepeno podiže. Za sve rođene nakon 1964. godine, puna penzija je dostupna tek sa 67 godina života. Možete otići u penziju i ranije (sa 63 ili 65 godina), ali uz trajno umanjenje iznosa penzije od 0,3% za svaki mjesec ranijeg odlaska. Izuzetak su 'dugogodišnji osiguranici' (45 godina staža) koji mogu otići u penziju bez umanjenja ranije.

Ako planirate trajno napustiti Njemačku i Evropsku uniju (npr. vratiti se u BiH ili Srbiju), pod određenim uslovima možete tražiti povrat uplaćenih doprinosa za penziju. Uslov je da je prošlo minimalno 24 mjeseca od prestanka rada u Njemačkoj i da niste obavezno osigurani u nekoj drugoj EU državi. Vraća vam se samo vaš dio uplate (9,3%), dok dio koji je platio poslodavac ostaje državi. Razmislite dobro, jer povratom novca gubite sve godine staža i pravo na njemačku penziju!

Od 2026. godine na snazi je novi model 'Aktivrente'. Cilj je podstaći penzionere da ostanu na tržištu rada. Ako ste u penziji, a želite raditi, prvih 2.000 eura koje zaradite mjesečno su POTPUNO NEOPOREZIVI. Ranije su penzioneri plaćali visoke poreze na dodatni rad, što je sada ukinuto kako bi se ublažio nedostatak radne snage u državi.

Ukoliko zbog bolesti ili nesreće više ne možete raditi (ili možete raditi manje od 3 sata dnevno), imate pravo na 'Erwerbsminderungsrente'. Uslov je da ste u zadnjih 5 godina radili i plaćali doprinose barem 3 godine. Iznos ove penzije je često veoma mali, pa se toplo preporučuje imati privatno osiguranje za slučaj invaliditeta (Berufsunfähigkeitsversicherung - BU).

Državna penzija u budućnosti neće biti dovoljna za luksuzan život (tzv. Rentenlücke). Njemačka uvodi 'Generationskapital' od 2024/2026, gdje država ulaže milijarde u dionice kako bi stabilizovala penzije. Ipak, stručnjaci savjetuju i privatnu štednju kroz 'ETF štedne planove' ili penzione fondove firme (Betriebliche Altersvorsorge) gdje poslodavac po zakonu mora doplatiti barem 15% na vaš ulog.

Za svako dijete rođeno u Njemačkoj, roditelju koji ga je odgajao (obično majka) država priznaje 3 godine staža kao da je radio za prosječnu platu. To donosi oko 3 Rentenpunkta, što u 2026. godini znači povećanje penzije za oko 120 eura mjesečno po djetetu. Ovaj staž se ne upisuje automatski, već morate podnijeti zahtjev (V0800 formular) penzionom osiguranju kada dijete napuni 10 godina.

U slučaju smrti bračnog partnera, preživjeli partner ima pravo na 'Witwenrente'. Postoji 'mala' (25% penzije pokojnika, na 2 godine) i 'velika' penzija (55-60% penzije pokojnika, doživotno, ako imate preko 47 godina ili odgajate djecu). Od 2026. godine se sopstveni prihodi preživjelog partnera više ne odbijaju tako strogo od ove penzije, što olakšava život starijim osobama.